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생생 미국이야기!!

고리대금(Payday Lender)이 횡행하는 미국 사회!!

여기서 Payday Lender가 함은 급히 현금은 필요한데  크레딧이 좋지 않아  일반 은행에서  대출을 받지는 못하고 대신 자신이 받는 
봉급 날짜에  변제를 하기로 하고 급전을 빌리는 곳이기도 합니다.  다시 말하면 제 1 금융권이 아닌 제 2-3 금융권을  이야기
합니다.  이러다 보니 없는  사람들의  주머니를 털어가는 그런  금융권이라 해서  " Loan Shark " 이라고 부르기도 합니다.
이자가 엄청나서 한국의  달라변이라고 불리우는  고리대금 업체로 칭하기도 합니다.
 
그런 페이데이 렌더가 우후죽순으로 늘어나 미국의 상징처럼 보여주는 맥도날드의 매장 수보다  더 많게 늘어만 가고 있다 합니다.
현재 미국내 맥도날드 매장 수는 약 14000개고 이런 페이데이 렌더는 2만 여개라 하니  급전이 필요한 미국인들이  은행과 같은
정상적인 금융권에서 돈을 빌리지 못하고  사금융과 같은  페이데이 렌더를 통해 급전을 빌리다 보니 악순환이 악순환을 
낳고 있는 겁니다. 
 
이러한 제도권외에 있는 금융권이 늘어난다는 것은  미국의 경제가  아직도 질곡의 늪에서 헤어나지 못하고 있다는 이야기와
마찬가지인데  이러한  사금융이 발을 붙히지 못하게 해야 하는데 이 비지니스도  법질서 하에 생긴 금융권이라  법망을 적절하게
피해 빠르게 성장을 하는 겁니다.  그래서 오늘은 왜? 이런 사금융이 빠르게 성장을 하는지를 묘사를 해볼까 합니다.
 
그래도 사채를 갚지 못하면 신장을 파는 장기 적출과 같은 악순환은 미국에 없으니 그나마 다행입니다.



미국은 지금 사금융, 즉 Payday Lender가 빠르게 성장을 하고 있습니다.  그 성장 속도가 맥도날드나 스타 벅스와 같이 미국인들의
인기를 한몸에 받는 그런 비지니스 보다 더 많이  오픈이 되고 있다 합니다.
이러한 사금융은 지난 20년 동안 빠르게 성장을 하고 잇는데요,  그 이유는 미국의 경제가 그와 반비례를 해  미국의 경기와 
밀접한 관계를 보여주고 있다는 이야기 입니다.  그런데 이런 사금융은  정상적으로 은행에서 대출을 받지 못하는 크레딧이
좋지 않은 미국인들을 대상으로 하는데  이자율이  년 300프로를 넘는다 하니  이런 고리대금도 없다 하겠습니다.
 
그러다보니  없는 사람들로 부터 원성을 듣게 되다보니  정치인, 긍융 관계자, 경제 학자들의 집중적인 주목의 대상이 되는데요,
그 이유는 이런 사금융을 이용을 하는  미국인들의 태반이  높은 이자율 때문에 더 허덕인다는 사실 입니다.
대부분의 미국인들은  매월 받는정해진  월급으로  살아 갑니다. 이러다 예상치 않은 목돈이 들어가게 되면  갑자기 빚을
지게 되는데  이러다 보면 재정적인 스트레스가 장난아니게 높아져  사회, 정치적인 문제로  비화가 되기 시작을 한겁니다.
 
현재 미국인 가구수를  대비해 26프로는 비상 현금이 없는 상태이고,  41프로가 현재 받고 있는 월급으로 겨우 맞추면서 사는
위태로운 가정이 대부분이라는 겁니다.  이렇듯 가정에 비상 현금이 없는 미국인들은  매월 페이먼트에 허덕이다 보니 
미국 경기 회복이라고 아무리 이야기 해도 그들이 느끼는 체감 경기는 매번 불황이라는 겁니다.
 
예를 들어 설명을 하자면  년 소득이 22476불을  받는 봉급 생활자가 이런 사금융을 이용을 하면 458불의  수수료를 지불을 

해야 합니다. 그런데 빌린 금액을  다 갚지 못하고 일부만 갚고 다시 빌려 쓴다면  분기당 781불을 지불을 해야 하는 겁니다.
이러한 수수료만 받아도 엄청 많은 수익을 올리는 페이 렌더 비지니스의 총액은 일년에 500억 달러라는  돈이 왔다갔다 하는
알토란 같은 비지니스로 성장을 한겁니다.  그러한 돈은 없는 미국인들의 주머니에서 이자와 수수료라는 명목으로 받아낸 돈 인겁니다.
 
이러한 싸이클로 10번의 돈을 빌린  채무자의 48프로에 달하고  20번을 빌린 채무자는 약 14프로에 해당을 하는데 이들이 빌린 
채무액은 평균 350불인데 변제 기간은 14일 인것으로 나와 있고 수수료는 100불당 15불을 지불을 해야 하니 이자율로 따지면 
연 322프로의 고이자를 없는 미국인들이 loan shark( 페이데이 렌더를 비하해서 부르는 말)에게 지불을 하는 겁니다.
 
현재 이러한 사금융은  미국 36개 주에서 성행을 하고 잇는 사금융의 폐해가  관계당국에 진정이 되면서 법 집행자들이 면밀하게
주목을 하고 폐쇄를 검토를 하고 잇으나 문제는 이러한 사금융을  폐쇄를 시키면 그나마 없는 사람들이 급전을  빌리는 곳이
없어져 재정적인 압박이 더 심해질거라는 경고가 있어   관계 당국은 이러지도 저러지도 못하는 나몰라라 하는 방관자적 입장만 
취하고 있다 합니다. 

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