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어렵고 어려운 주택 융자!!

부업! 그리고 부수입!!

by Wemmerce 2013. 1. 27. 21:11

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자영업을 하시는 많은 분들이 주택 구입을 할적에 경험하는 내용입니다!!

 

자!! 이야기는 시작이 됩니다!!

 

미국에 이민을 가시는 분들은 마중을 누가 나오느냐에 따라 그분이 일평생 하는 일이 정해진다는 미주 한인 사회에

 

회자되는 그런 이야기가 있습니다!! 이민 1세대는 문화가 낯설을 뿐만 아니라 그나라에 거주시 반드시 필요한 언어에

 

익숙치 않기 때문에 본인의 비지니스를 할수 밖에 없습니다. 장기간 친척 집에 얹혀 열심히 일을 배우고 익힙니다.....

 

몇년이 지난후 그분도 번듯하게 자기 사업을 만들어서 독립을 합니다. 밤을 낮 삼아 두 부부가 열심히 일을 하고 자식들

 

번듯한 대학에 입학을 시키고 남들이 부러울만한 사업체를 늘려 갑니다.... 이것이 외환 관리법이라는 본국 정부의

 

외화 유출을 방지케 했던 과거 6,7,80년대에 미국에 이민을 오신 분들의 모습입니다!! 지금은 과거의 외환 관리법보단

 

많이 유연해져서 한국에서 나올때 뭉칫돈을 가지고 와 주택및 사업체를 일시불로 구입을 하시는 분도 있지만

 

그러다보니 한인 사회의 풍속도 많이 바뀌어졌습니다.... 90년대 이후에 오신 분들은 많은 현금을 가져 올수

 

있었으니 그 돈 냄새를 맡고 사기 행렬에 동참한 일부 미주 한인도 잇었습니다.... 많은 분들이 이런 사기 행각에 농락을

 

당했습니다... 오직하면 한국 사회에 떠도는 말중에 미국에 가면 다른건 괜찮은데 미주 한인만 조심하면 된다!! 라는

 

그런 자조 섞인 이야기가 나오겠습니까?? 두서없이 나열하다 보니 이야기가 다른데로 샜습니다.

 

그렇게 열심히 일을 하다보니 남들이 사는 크고 좋은 집에 눈이 갑니다!! 우리 미주 한인!! 돈 조금 모았다 하면 큰집!!

 

좋은 자동차가 구입 1호 입니다.... 이민 사회!! 사회적인 접촉이 한인 사회로 국한되다 보니 본인을 보이기 위한 것도

 

포함이 됩니다. 남들이 하는 것처럼 모게지 신청을 해당 은행에 합니다!! 그런데 번번히 거절을 당합니다!!

 

만약 이글을 보시는 분들중에 자영업을 하시는 분들이 주택 구입을 위해 모게제 신청을 했을때 어떠 했는지 이해가

 

가실 겁니다.

 

과거 부동상 광풍이 불었을때 아니 그전엔 No Doc 이라 해서 다운페이 25-30프로만 하면 대충 모게지 승인 나곤

 

했었습니다. 월 소득 증명이 확실한 직장 생활자들은 이보다 낮은 다운페이로도 집 구입이 가능합니다만 자영업자는

 

언감생심 입니다!!

 

그러다보니 편법을 생각케하고 그러한 편법을 제공하는 한인 모게지 업체가 주택 경기 활성화와 함께 우후죽순으로

 

생겨나기 시작을 합니다!! 그러다 마지막에 가선 모게지 업체가 제시한 엄청 다른 모게지 대출이 그것도 에스크로을

 

마감하는 날에 즈음을 해서 모게지 에이전트 입에서 나옵니다!! 미치고 환장할 노릇 입니다!! 그러한 상태에 아니

 

모게지 대출의 내용이 불리한데 사인을 안하는 사람이 과연 몇이나 될까요???? 이런 부동산 광풍으로 자영업자의

 

허약한 부분을 이용을 해서 거금을 챙긴 모게지 업체들 무척 많았습니다!! 누구를 탓하겠습니까??> 본인의 무지를

 

탓해야지요!! 하지만 그동안 주택 구입을 위한 대비를 하지 않은게 불찰이었습니다!! 다름이 아닌 편법 세금 보고!!

 

아니 편법 세금 보고라 하기엔 세금 면제를 위한 항목이 많기 때문에 세금이 적을수 았는 것도 한 이유 입니다!!

 

많은 자영업자 분들은 성실하게 세금 보고를 하고 납부를 합니다.... 물론 걔중엔 그렇지 않은 분도 계십니다!!

 

사람사는 동네엔 이런 분들이 게십니다...한인만 그런게 아닙니다!! 미국인 자영업자들!! 그들도 마찬가지 입니다!!

 

그래서 근래 신문 지상이나 인터넷!! 아니 부동산 에이전트들에게서 많이 들으셨을 겁니다!! 부동산 회복이 빠르게

 

회복이 된다고!!!! 진짜 회복이 되는지 아닌지는 두고 보아야 할겁니다!! 부동산 경기 회복?? 그렇게 말처럼 쉬운게

 

아닙니다!! 무척 복잡한 내용입니다!!

 

다음 글에는 " 부동산 경기 회복 생각처럼 그리 쉽지 않다!!" 라는 포브스에 실인 미 주류 부동산 업계와 경제 전문가의

 

이야기를 우리말로 번역을 해서 올리겠습니다ㅣ!1

 

아래에 펼쳐지는 자영업자가 주택을 구입키 위해 모게지 대출을 받기 위해 어떻게 준비를 해야 하는지를 일목요연하게

 

설명을 하겠습니다. 아래의 내용은 우리가 이미 익히 들어 알고있는 내용일수 있습니다!! MsnMoney에 나온 내용을

 

우리말로 번역을 했습니다. 우리가 익히 들어 알고있는 내용을 다시 올리는 이유는 과거처럼 준비가 되지않아 모게지

 

업체에 휘들여 에스크로 싸인에 즈음을 해서 할수없이 울며 겨자 먹기식으로 싸인을 해서 재정적인 피해를 보지 않게

 

함입니다!!

 

 

위의글은 어느 특정 업체를 폄하하기 위한 글이 아님을 미리 밝혀두고 시작을 합니다!!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Good credit

 

당연한 이야기 입니다!! Federal Housing Administration loan (minimum score depends on the loan) 을 얻기 위해선 minimum score of 620 or 640 이어야 하고 일반 모게지를 어기 위해선 740이상이 되어야 합니다.

 

 

Low debt-to-income ratio

 

본인이 버시는 소득과 본인이 가지고 있는 채무의 비율이 현저하게 낮아야 합니다!! 빚이 많으면 모게지 대출을

받기가 수월치 않습니다. 그랴서 주택 구입시 과도한 지출이나 자동차 구입을 주택 구입 이후로 미루라는 이야기가

여기에 있습니다.

 

 

Income

 

자영업을 하시는 분들은 비지니스 경비로 털수있는 항목이 많기 때문에 그리 하려고 노력을 많이 합니다. 그러다보면

합법적으로 세금을 덩 내는 경우 즉 보고하는 소득이 적어지게 되는데요..... 만약 주택 구입을 목전에 두고 있다면

이러한 방법은 재고가 되어야 할겁니다!!

 

 

Assets

 

만약 재융자를 하신다면 사시는 주택의 가치 즉 에쿼티가 많아야 합니다!! 다시 말해서 2nd 모게지가 없으면 더육

좋습니다!! 일부 에이전트의 말은 재융자를 받아 빚을 한곳으로 몰아 적은 이자율로 부담을 줄이세요!! 라고 이야기

합니다!! 그들 이야기 입니다!! 가급적 2차 융자는 받지 않는게 좋습니다!! 2차 없이 적은 이자율로 재융자 받는거는

강추 합니다!!

 

 

Reserves

 

적절한 세이빙이 있어야 합니다. 가급적 6개월 생활비 정도가 세이빙에 있으면 금상첨화 입니다!! 그러나 작금의

경제적인 상황으론 좀 불가능한 이야기 일수도 있습니다.... 그러나 최소한 3개월 정도의 모게지 페이먼트를 할수있는

세이빙은 있어야 할겁니다.

 

 

 

이상은 우리가 이미 알고 잇는 내용을 재조명을 해보았습니다!! 모르는 분들이 어디 있겠습니까?? 그러나 가장

중요한 내용은 제가 이미 이야기 한 서두에 있습니다. 열심히 일을 해서 남 좋은 일 시키지 마시고 미리 준비를 하시는

혜안을 준비해야 할겁니다.


 

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